Также на загородную недвижимость выше залоговый дисконт — это скидка, уценка, которую закладывает банк на издержки при продаже объекта недвижимости. Если взять кредит под залог и перестать платить, банк обратится в суд и залог выставит на продажу. Квартиру могут не купить на первых торгах, тогда проводят второй аукцион, на котором начальная цена снижается на 20%. Организация торгов стоит денег, например нужно платить комиссию за размещение лота на электронной площадке. Это гарантия, что заёмщик исполнит перед кредитором свои финансовые обязательства.

Где выгоднее рефинансировать кредит под залог недвижимости

Мне хотелось максимально снизить ставку — с 13,5 хотя бы до 11% — и одновременно рефинансировать оставшийся беззалоговый потребительский кредит. Я сфокусировался на этом варианте, и вот что у меня получилось. Точная сумма кредитования и процентная ставка определяются для каждого клиента индивидуально, в зависимости от стоимости залогового имущества и других факторов. Через три дня мне позвонил менеджер и сообщил, что у меня потребкредит, а не ипотечный, поэтому банк не может рассмотреть мою заявку.

Снизить ставку и начать экономить

Для получения кредита мне нужно было провести оценку дома с участком. Я связался с рекомендованной банком оценочной компанией, оплатил счет, и через день оценщик уже фотографировал мой дом. Еще через пару дней отчет был готов — и опять начались проблемы. Кредит на 80% от оценки загородной недвижимости банки дают редко, я не хотел упускать такую возможность. На всякий случай я уточнил в колцентре список документов — и направился в отделение.

Условия рефинансирования под залог

Это ипотека, потребительский кредит и рефинансирование одновременно. МФЦ работают только на  выдачу документов, а в Росреестр можно записаться только на июнь. Я планировал снизить ставку в марте-апреле, но сейчас работаю на удаленке и не посещаю людные места. Веду переговоры с банком, чтобы после карантина, когда залог будет оформлен, проценты за апрель и май пересчитали. Но даже повышенная ставка выгоднее той, что была у меня до рефинансирования.

Как рефинансировать кредит, выданный под залог недвижимости

• На всякий случай я уточнил в колцентре список документов — и направился в отделение.
• Для получения кредита мне нужно было провести оценку дома с участком.
• Некоторые банки предлагают кредиты до 5—7 млн без обеспечения на рефинансирование.

Если в условиях указано требование отсутствия текущих обременений, значит, банк не готов рефинансировать такой кредит. В середине списка я нашел банки, готовые взять в залог кредит без проверки кредитной истории загородный дом. Банк указывал допустимые виды недвижимости в верхней части страницы с кредитным предложением или в одном из прикрепленных документов с подробными условиями.

Деньги в день подписания договора

• Мой общий долг был меньше 5 млн гривен — мне такой кредит подходил.
• На следующий день кредиты закрыли, я заказал справки об отсутствии задолженности и попросил банк снять обременение.
• Надбавку можно получить за отказ от страхования, если работаете как ИП или хотите дополнительно получить наличные.
• Полный процесс оформления занимает около семи дней, после чего вы получаете одобренную сумму на счёт.

Менеджер предупредил, что политика банка — не снижать ставки, но я все же отдал заявление. Через пару дней мне позвонили и сказали, что банк оставляет мне текущую ставку, а на почту прислали официальный ответ. Причины такого решения банк в ответе не указал — значит, такая кредитная политика.

Как рефинансировать залоговый кредит

То есть для получения денег вы можете использовать недвижимость, принадлежащую лично вам либо вашим родственникам Платіжна картка или знакомым. На момент подачи заявки все собственники должны быть старше 18 и младше 70 лет.

Онлайн-заявка на кредит наличными

На следующий день кредиты закрыли, я заказал справки об отсутствии задолженности и попросил банк снять обременение. Большинство банков не хотят рисковать, поэтому не проводят сделки по рефинансированию потребительских кредитов с перезалогом недвижимости. Но если в залог банку оставляют уже имеющуюся собственность, чтобы выдать деньги под залог этой недвижимости, — это ипотека в силу договора. Такую ипотеку собственник и представитель банка могут зарегистрировать только вместе. В Альфа-Банке можно выгодно рефинансировать кредиты, оформленные в других банковских организациях.

Выбрать банк для рефинансирования

Именно поэтому услуга рефинансирования кредитов под залог имущества пользуется сегодня настолько серьезной популярностью. Она предоставляется практически всеми крупными российскими банками и широко используется ими для сохранения и приумножения собственной клиентской базы. Я понимал, что сотрудник ошибся, но не стал ругаться и писать гневные отзывы на форумах и в соцсетях. Вместо этого я отправился в другой офис банка, где мне удалось пообщаться со старшим менеджером по ипотеке.

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

При рефинансировании залогового кредита банк не может сразу заключить договор ипотеки, потому что объект все еще под залогом. Нужно выдать деньги, чтобы закрыть рефинансируемый кредит, снять займ срочно без отказов и проверок украина круглосуточно обременение первого банка — и только потом можно зарегистрировать новое обременение. Это первый риск для банка в подобных сделках, он есть и при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры.

Преимущества рефинансировать кредиты под залог

Из-за некомпетентности менеджера я чуть не лишился выгодной ставки. Чтобы снизить вероятность ошибки, рекомендую самостоятельно изучать условия и быть готовым доказать свою правоту, а не слепо верить сотруднику.

Используйте квартиру или другую недвижимость в качестве залога и получите до 15 млн гривен на погашение долгов. Никаких действий от клиента или проведения осмотра не требуется. Оценку стоимости залогового имущества выполняет независимая оценочная компания, а потом её верифицирует банк. Альфа⁠-⁠Банк принимает в качестве залога квартиры, апартаменты, машино-место или коммерческую недвижимость. У объекта не должно быть собственников младше 18 или старше 70 лет на момент оформления кредита и наложенных ограничений или обременений. Имущество страховать обязательно по закону, от страхования жизни можно отказаться с надбавкой к ставке, а титульного страхования некоторые банки не требуют. Из-за обременения нельзя взять новый кредит под залог той же недвижимости.

Некоторые банки предлагают кредиты до 5—7 млн без обеспечения на рефинансирование. Платеж будет больше, потому что ставка выше ипотечной, а максимальный срок — обычно 5—7 лет. Но недвижимость уже не будет под залогом, не потребуется оценка, не нужно ничего страховать.

За счёт залогового имущества риск сведён к минимуму, поэтому банк может предложить клиенту более выгодные условия по кредиту. Банк-кредитор становится не собственником недвижимости, а только залогодержателем. Экономическая выгода от рефинансирования кредитов проявляется в том случае, если новые финансовые обязательства берутся под более низкий процент. Самый простой способ сократить ставку — предоставить ликвидный залог. При таком формате сотрудничества риски банка снижаются, а возможные условия кредитования улучшаются.

• Процесс от подачи заявки до получения денег на счёт занимает около 3 дней.
• Залоговый дисконт для квартир обычно составляет 20—30% — в кредит дадут до 70—80% оценочной стоимости квартиры.
• Мне хотелось максимально снизить ставку — с 13,5 хотя бы до 11% — и одновременно рефинансировать оставшийся беззалоговый потребительский кредит.
• Я еще раз уточнил, что мой договор ипотеки заключен вместе с потребительским кредитом, а не ипотечным.

Зачисление денег на банковский счёт происходит после регистрации сделки в Росреестре. Для некоторых взять кредит онлайн на карту клиентов доступна выдача кредита в день обращения — до регистрации залога в Росреестре.

Для загородных домов дисконт доходит до 50% — то есть чаще всего заемщик получит не более половины стоимости дома с участком. Вы не сможете только продать недвижимость или сменить собственников без разрешения банка.